房贷:等额本金更省钱?这是个误会

2016-05-09 10:03:10 首都社保网 阅读

首都社保网 讯:

关于等额本息

如果你买房要贷款的话,最终会有一个选项,就是你选“等额本金”(以下称等本)还是“等额本息”(以下称等息);常常有人神秘兮兮的告诉你以下内容:

1.要选“等额本金”因为这样更省钱,30年下来,一百万贷款能省出十万利息呢!

2.你要主动要求,因为银行不喜欢等本法,不会主动告知!

3.等息前面还的都是利息,之后提前还款就没有意义了 真的吗?真不真,数字说话,我们来算算吧。

举个栗子,以一笔36万年利率为4.9%的30年贷款为例(以下计算来自于招行网站计算结果)

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看上去好像等本的方法划算,因为还款总额是62万,而等息的方法是68万,可是如果你读过贷款合同你会发现合同里的计算公式是这样的:

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那么实际用公式算一下,以第二个月的还款额为例,嘿嘿,你以为我会帮你算等本,你就太天真了,那个公式可是有指数的!机智的我早想到其他方法证明自己的正确了。

我们以第二个月的还款为例子吧, 等本法还的是1000本金+1465.92利息,上月剩余359000贷款 等息法还的是442.42本金+1468.2利息。上月剩余259559.38贷款 本金我们不管,反正本金还多少,贷款总额相应减少多少。 我们来算利息多付的部分,1468.2-1465.92=2.28元,即等息法比等本法多付2.28元。 首先,我们来看利息是如何得出的,基本上等于是上月剩余本金*月利率得到的。 等本法的上月贷款余额是359000,等息法是359559.38,(见表)两者相差559.38 我们用559.38*4.9%/360*30=2.28。

好神奇呀,居然一样耶! 看到没有,等息法多付的2.28元利息实际上是你多是使用了559元一个月的费用,我知道读到这里你们已经很吃力,不过我保证快结束了。 why,无论哪种算法,其实质就是,你每月借了多少钱,银行就收你多少利息,你以为你省的几万块,其实是因为你少占用了银行的本金所致。等本法并没有更省钱。

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so,结论来了 

  1. 觉得用等本法还款省钱的同学你们想一想,你费那么大劲贷款买房,经过重重审核终于拿到了贷款,然后你屁颠屁颠的哭着喊着要每月要多还点给银行,是不是有点傻?何况大多数人看中的是房价的上涨预期跟通胀的高涨预期。既然这样,银行的钱未来的钱能多用一个月就多一份实惠呀!4.9%年率,你自己随便理理财,都能超过这个好伐!你干嘛要多还给银行!不是所有的百度都是可靠的,

    说等本法更划算的专家我只能呵呵呵,你这是在缴智商税!

  2. 至于银行不让你选这项,完全不存在好吗?我昨天才办理的贷款,选项就在合同上

  3. 觉得等息法后来还都是本金所以不值得提前还款的人,我问你们一个问题,本金是钱难道利息是数字,都是钱嘛,分什么彼此,不是逻辑混乱是什么?要不要提前还款,不决定于你还的是本金还是利息,决定于你是否能让手上的钱的收益超过贷款利率,好吗?




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